Onde é perigoso manter poupança e que surpresas estão esperando por mutuários

A pandemia do coronavírus atingiu os dois bancos. Alguns deles não sobreviverão à segunda onda. A vida descobriu como descobrir que a poupança está no banco "perigoso", onde é hora de pegar o dinheiro e com quais contribuintes e mutuários.

Que bancos estavam à beira do fechamento

Cerca de 40 bancos russos agora são cronicamente não lucrativos. Isto é devido às conseqüências da pandemia do coronavírus. Cerca de 60 bancos são perdas periodicamente. Essas estimativas são dadas no banco central. Os economistas acreditam que, no futuro próximo, ainda assim, uma série de organizações financeiras permanecerá sem licenças. O Banco Central está atualmente conduzindo uma política de reabilitação do setor bancário. Como resultado, muitos jogadores foram do mercado - principalmente pequenas organizações de crédito.

Assim, por ordem de 9 de outubro, o Banco Central recordou a licença dos bancos maysky e frios. Eles participaram do sistema de seguro de depósito (DC). Ao mesmo tempo ocupou os 350 e 348 lugares no sistema bancário. Em 2 de outubro, a licença Moskovsky "Tembr-Bank" perdeu. Ele segurou a 186ª linha no ranking. Os economistas acreditam que isso é apenas o começo e dezenas de instituições de crédito podem fechar no futuro próximo.

O Banco Central não conhece a fadiga em seu trabalho sobre a melhoria do setor bancário. O processo continua, mas os resultados provisórios são bastante positivos: o mercado financeiro se tornou mais seguro. No entanto, no contexto de uma pandemia e crescimento de não-reembolso nas carteiras de empréstimos de organizações financeiras pequenas e médias, uma nova onda de bancos de fechamento deve ser esperada, - diz a professora do Departamento de Disciplinas Financeiras da Gerenciamento de Finanças Anatoly Giziy.

Os analistas prestam atenção a tal fato: a pandemia aumentou a estratificação no setor bancário. Grandes organizações da crise são praticamente afetadas. Além disso, está preocupado o suficiente. Problemas geralmente surgem de bancos médios e pequenos. Eles, notas Anatoly Giziy, estão agora na área de risco.

De quais bancos é hora de pegar poupanças

Um indicador não é a mais forte confiabilidade do banco sempre foi um percentual aumentado de depósitos. Outra razão para alertar é indicadores instáveis ​​ou suspeitos no relatório - tanto trimestral quanto anual.

Anatoly Giziy chama vários sintomas perturbadores que sugerem que o banco em breve se apegará. Entre eles, a não pagamento ou o pagamento prematível de dinheiro para os depositantes, um aumento nas transferências de dinheiro, crescimento irracional de comentários ao fazer documentos para pagamento e um aumento acentuado nas taxas de depósito.

Não vale a pena manter dinheiro em um banco que constantemente recebe sérias prescrições do banco central, como violação de padrões de liquidez. Outro sinal: uma organização de crédito tem um rendimento muito alto em seus títulos se eles são negociados no mercado. Nestes pontos, o Analista do Apresentador Forex Ivan Kapustyansky ideal é observado.

Guardar poupanças em bancos não do top 50 pode ser inseguro. Há uma chance de que, então, terá que lidar com a agência de seguro de depósito (DC). Sim, você será devolvido a você, mas a perda de nervos e o tempo que terá que gastar devido ao fato de que seu banco tiver explosão, os depositantes não são compensados, - Alexey Krichevsky foi observado por um especialista da Academia de Gestão de Finanças e Investimentos.

Vale a pena explicar: se o banco participar do sistema de seguro de depósito, depois de sua eliminação, os clientes pagarão seu dinheiro através do QA. Embora nem todos nem todos nem sempre. Aqui também há suas nuances. Se houvesse mais de 1,4 milhão de rublos no depósito, as perdas podem ser monetárias. Este é o valor máximo que compensa o dr. É verdade, desde outubro, as exceções apareceram de outubro.

De 1 de outubro, novas garantias apareceram para investidores.

Em 1º de outubro de 2020, alterações à lei sobre depósitos de seguros entraram em vigor. Segue-se que, em alguns casos, a quantidade de compensação pode ser aumentada para 10 milhões de rublos.

Na prática, a maioria dos depositantes não afetará essas inovações. Eles conseguiram contar com 1,4 milhão e podem. Mas em certas situações realmente recebe 10 milhões. Por exemplo, se você tem dinheiro em sua conta depois de vender imóveis, você tem a herança ou você listou dinheiro pela decisão do tribunal. Uma lista completa de situações de vida em que você pode contar com uma quantia aumentada da DM, listada na lei.

Se você não tiver sorte e o banco foi falido, então o aviso apropriado deve chegar a receber pagamentos dentro de um mês. Mas é melhor não esperar, mas entre em contato imediatamente com a administração temporária nas instalações do Banco, preenchendo uma declaração padrão e anexando documentos confirmando suas reivindicações. Isso reduzirá o tempo de compensação. Se o seu banco não entrou no sistema de seguro de depósito, espera que haja alguns fundos como resultado da produção competitiva, pouco , anated anatoly giziy.

E se o banco fosse um empréstimo ou propriedade na célula

Se na célula do banco que perdeu a licença fosse mantida pela propriedade, é possível recuperá-lo através do apelo ao fiduciário da falência, o qu ou o banco que assumiu suas obrigações. De acordo com Alexei Krychevsky, não deve haver problemas a este respeito. Por via de regra, por no máximo mês, a propriedade é devolvida ao proprietário juntamente com o término precoce do contrato de arrendamento para a célula.

Empréstimos também vão para um banco de sanadores ou vendidos por um portfólio, então eles não vão pagá-los, - explicou Alexey Krichevsky. - Para evitar problemas, você precisa descobrir os novos detalhes do pagamento e a ordem dos pagamentos o mais rápido possível. Caso contrário, uma surpresa desagradável pode se tornar um empréstimo.

Como escolher um banco confiável para armazenar economias

De acordo com Alexei Krychevsky, agora é melhor manter dinheiro em grandes bancos sob uma porcentagem muito pequena dos padrões atuais. Outra opção é prestar atenção aos métodos alternativos de investimento: imóveis e mercado de ações. Mas esta recomendação é adequada para pessoas com acumulações sólidas.

Para não entrar na situação desagradável, vale a pena usar os serviços de grandes instituições de crédito incluídas no sistema QA. Além disso, vale a pena prestar atenção à lista de bancos sistemicamente significativos aprovados pelo Banco Central. Eles podem ser considerados absolutamente confiáveis: o banco central simplesmente não os deixa falir - Ivan Kapustyansky explicou.

Se você pegar o top 50 dos bancos mais confiáveis, "Rafaysenbank, YunikreditBank, Rosbank, Sberbank, Sitibank, ING Bank (Eurásia)," Norda "," ACH-ES- "foram incluídos na classificação anual de Forbes BI-SI Banco "," Seb Bank "," Bank of Chiotka ", VTB, Gazprombank, Rosselkhozbank, Bank" Inza ", Bank" Agryol ", Rusfinansbank," RN Bank "," Bank Deutsche "," Banco Toyota "," Banco Toyota ", "(Eurásia)," Mizhuo Bank "(Moscou)," Em-U-EF-Ji Bank "(Eurásia)," Volkswagen Bank Rus ", BNP" Paris Bank "," JP Morgan Bank International "", Alfa-Bank "," Sovcombank "," Banco OTP ", Banco" Revival "," Roseksimbank ", banco de crédito de Moscou," Banco SME "," Tinkoff ", banco" St. Petersburg ", Bank" House.rf ", Zenit Bank, Banco "Abertura", Vdrr, "Banco SDM", "Celindbank", banco "avers", banco "levoberezhny", "Primsocbank", Ab "Rússia", "Icybishi Bank", PromSvyazbank, Bank "," Novikombank "," Novikombank " , "Credit Europe Bank" (Rússia), "Banco HCF".

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Por que o banco está fechado - as principais causas e nuances

Por que o banco está fechado

Por que o banco está fechado? Quais motivos podem servir de base para a circunstância especificada?

Quais devem ser as ações dos clientes no caso de o Banco subitamente fecha? Por que hoje no país os bancos são massivamente fechados?

O conteúdo deste artigo:

Atualmente, a maioria dos bancos no território do estado fecha seus numerosos galhos, ou auto-independentes.

Isto é devido a várias razões por qualquer motivo, como uma situação instável no estado, a falta de financiamento completo, bem como o aperto de controle sobre as atividades dos bancos sob a orientação privada de um indivíduo.

Muitas vezes, os bancos fecham, isto é, eliminam completamente, declarando a falência da instituição. Quais devem ser as ações dos clientes se houver valores monetários significativos em suas contas em tais bancos falidos?

Razões para o fechamento do banco

Atualmente, os bancos são fechados por grandes razões, isto é, a sua eliminação de sua liquidação ocorre, ou o fechamento de escritórios regionais pode ser aspectos do seguinte tipo:

  1. Não, ou uma redução significativa no capital autorizado da instituição. A fim de realizar o procedimento para a abertura do departamento, bem como totalmente função, o Banco deve ter um capital autorizado, cujo montante é determinado por atos regulatórios. No início de 2012, a quantia indicada deveria ter pelo menos 180 milhões de rublos, hoje houve um aumento significativo para 300 milhões. No caso em que o capital especificado da instituição não atenda aos padrões adotados, o Banco será eliminado.
  2. A ausência da possibilidade de atrair financiamento de terceiros, a saber: mais cedo nas margens do Estado, a prática de fazer fundos de crédito em uma instituição estrangeira de acordo com juros menores foi amplamente aplicada. Este procedimento foi usado com bastante frequência e foi um evento muito vantajoso para o banco. Até o momento, as instituições estrangeiras, na maioria das vezes, são recusadas a fornecer recursos financeiros solicitados do que em certa medida e se deve à situação que muitos bancos são auto-destruídos ou escritórios fechados. Além disso, nem todos os bancos podem cooperar com o estado para a liberação de Eurobonds, bem como ter títulos altamente líquidos como ações preferenciais do Sberbank.
  3. Até o momento, a situação econômica no país não é estável. Consequentemente, devido à presença de um certo risco, o Banco geralmente recusa o cliente que se inscreveu à abertura de uma conta de empréstimo, dos fundos dos quais serão enviados para a compra de habitação (a chamada hipoteca). Cada vez mais, apenas os empréstimos para consumidores são emitidos, cuja maturidade é relativamente pequena. Por quê? Normalmente, a quantidade de tal empréstimo não é significativa, portanto, o banco não se arrisca, se o cliente de repente perder a solvência.

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Causas da conta de fechamento

Às vezes, há situações em que o banco fecha as contas do cliente sem notificá-lo sobre a conduta deste procedimento, isto é, sem se tornar informado de acordo.

Por que isso pode acontecer? Existem várias razões principais que são previstas pelas normas da legislação:

  • Se as contas do cliente forem completamente redefinidas, ou seja, não há dinheiro neles, e não há rotatividade de financiamento por pelo menos vinte e quatro meses.
  • Se o proprietário foi informado de que a fatura seria fechada, no entanto, não respondeu de forma alguma, depois de dois meses o banco tem o direito de fechar todas as suas contas. No entanto, a notificação do cliente deve ser feita por escrito, ou seja, deve haver uma confirmação documental da impossibilidade de seu aviso.

Então, as razões previstas por lei são apenas duas. Ou talvez se o banco, isto é, sua equipe, guiada por interesses pessoais, impedir o cliente se ele planeja fechar todas as suas contas? E por que isso acontece?

Importante: Os bancos não têm o direito especificado, não podem impedir o cliente na realização de quaisquer operações em relação a suas contas pessoais, bem como poupanças financeiras e, se isso acontecer, esse tipo de ação não é legítimo.

Assim, se uma situação semelhante ocorrer de repente, o cliente tem o pleno direito de recorrer às autoridades de supervisão para deixar a reclamação.

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Conseqüências do fechamento

No caso de o Banco fechar qualquer um de seus ramos, os clientes dessa representação têm o direito de apelar para o principal departamento de acordo com as condições propostas por ele.

Ou seja, se, por exemplo, um empréstimo financeiro no Departamento Regional do Banco foi tomado por um indivíduo de acordo com certas condições, ao aplicar ao cidadão especificado no ramo central, ele pode reivindicar as condições especificadas pelas partes no credor e do mutuário mais cedo.

Uma pessoa também pode fazer um pagamento de previamente empréstimos pode também ser através do apelo ao cargo central da instituição, que era previamente pertencente a um ramo regional fechado.

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Ações do cliente.

O que acontece se um indivíduo tem certos dinheiro que foi mantido diretamente nas contas do banco que anunciou seu fechamento, ou é pior, falência?

No caso de apenas a representação regional da instituição, isto é, um ramo, um cidadão tem o direito de aplicar tanto a qualquer outra representação do Banco e em seu escritório central. É possível realizar os procedimentos para a remoção e investimento de fundos para suas contas.

No entanto, será um pouco mais difícil obter suas economias se o banco declarasse a autodestruição completa.

Neste caso, o depositante pode cumprir os seus direitos e solicitar o retorno dos fundos investidos mais cedo apenas na ordem dos processos judiciais, ou seja, ao entrar em contato com o Tribunal.

A duração do procedimento deste tipo é grande o suficiente e às vezes pode ter um total de vários meses.

Assim, antes de investir poupanças, é melhor familiarizar-se cuidadosamente com a reputação de negócios da instituição para não experimentar uma série de consequências negativas.

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Para os depositantes 200+ nuances na liquidação do banco

O número de bancos diminuiu muito ultimamente?

A imprensa existe constantemente o tópico que, com a chegada do novo capítulo do Banco da Rússia, Elvira Nabiullina, em junho de 2013, começou o período de "decapagem" ativa do setor bancário. Claro, no "período de reinado" da Cabeça anterior do Banco Central Sergei, as licenças bancárias de Sergei Ignatiev foi revogada mais, mas também durou esse período há mais de 10 anos.

Ou seja, se você considerar a taxa de redução de bancos recordando licenças, depois sob a liderança de Sergey Ignatiev, cerca de 2.5 licenças responderam, e após a chegada da Elvira Nabiullina "velocidade" aumentada para 6,3 comentários. Parte dos problemas atuais pode ser escrita para novas realidades financeiras (crise), que não se tornou motivo para o Banco Central mitigar as condições e os requisitos para os bancos. Talvez o teste real de estresse real do sistema bancário esteja à disposição da gestão do regulador, dependendo daqueles que não são expressas publicamente, mas definitivamente enfrentando (reduzindo o número de instituições de crédito / limpeza do mercado de jogadores injustos e problemáticos).

Até certo ponto, é até bom - se livrar de "desnecessário", problema, curto-circuito de instituições de crédito para o benefício de todo o setor bancário, o que é verdadeiro do que uma vez mais notado. Por outro lado, é improvável que o "Bankopad" estável e já familiar acrescente confiança aos clientes dos bancos. Especialmente as entidades legais arriscadas ao recordar a licença do Banco não obter nenhuma compensação, ao contrário dos depósitos de varejo.

Observadores, até mesmo especialistas, as ações do Banco Central nem sempre são claras e transparentes. Alguns bancos vão a uma reabilitação muito cara, outros com problemas óbvios "seguram" por muito tempo, tendo tempo para criar um rico fundo de informação em recursos especializados e na imprensa, terceiros bancos privarem as licenças, pelo contrário, muito rapidamente. Você pode lembrar o saneamento do mosoblbank com depósitos "off-balanceados", para os quais o estado já pagou mais de 160 bilhões de rublos, desde que o "banco svyaznaya" falou sobre os problemas de um pequeno banco de opm, quantos problemas para o "empréstimo russo" Anatoly Motyluv disse.

As razões para o recall nesses casos tinham diferenças cardinas, embora começaram igualmente, como todos os outros - "em conexão com a não cumprimento da instituição de crédito das leis federais que regulam as atividades bancárias, bem como atos regulatórios do Banco da Rússia. ... ".

Por que as licenças respondem aos bancos?

De acordo com as liberações de imprensa do Banco da Rússia, as principais razões para as avaliações das licenças de Bancos em 2015 são as seguintes:

 Como determinar o perigo potencial da perda bancária de licença?

Um indicador de cem por cento é um comunicado de imprensa do Banco da Rússia para revogar uma licença ou uma retenção. Se aparecer, o cliente continua a descobrir outras ações no site da agência de seguro de depósito:

Mas a "problemabilidade" do Banco é possível para determinar antes. Um dos indicadores é desligar o banco do sistema de pagamentos urgentes eletrônicos bancários (BESP), isto é, o Banco Central priva o banco da capacidade de realizar cálculos básicos. Isso pode ser uma limitação técnica, mas muitas vezes alguns dias após a desconexão do banco é privado da licença. Vale a pena rastrear e notícias das agências de classificação que têm um pouco mais de dados do que você pode encontrar em domínio público. Uma diminuição acentuada em várias etapas com uma perspectiva negativa geralmente fala sobre os problemas do banco. TRUE, essas mensagens podem surgir quando o banco já está experimentando problemas com os fundos emitidos e pagamentos de partida.

Também é necessário olhar para a dinâmica dos indicadores financeiros, que na presença de uma massa de agregadores de relatórios na rede não é um grande problema. Padrões de liquidez Este ano, a maioria dos bancos leva valores significativamente mais altos do que o mínimo permitido. Infelizmente, isso não garante a solvência oportuna do Banco, ao contrário do volume de ativos altamente líquidos nos balanços patrimoniais - depósitos e fundos no corschet no Banco Central, investimentos em títulos do governo, em parte, dinheiro nas bilheterias e em contas correspondentes em outros bancos. Vale a pena prestar atenção aos valores do índice de adequação de capital (H1). Os valores próximos ao valor mínimo permitido de 10% ou abaixo deste valor à última data de relatório antes da revisão da licença ter 5 dos 15 bancos indicados no gráfico a seguir, e a violação do H1 é a quarta causa de Licenças para referências no comunicado de imprensa do Banco da Rússia.

O principal indicador disponível capaz de mostrar o "problemático" do Banco é a dinâmica multidirecional simultânea de tais indicadores financeiros, como atraiu fundos de indivíduos e entidades jurídicas, a proporção e o crescimento da carteira de empréstimos corporativos.

A maioria dos maiores bancos apresentados na Tabela 15 dos maiores bancos que perderam a licença em 2015 demonstra o alto crescimento das contribuições populacionais por ano antes da revogação (mais de 50%) no contexto de uma redução significativa nos fundos corporativos e empréstimos a entidades legais, com alta gravidade específica. Em ativos. Suplemento a essa distribuição de fundos, como regra, uma pequena parte da dívida vencida (<1%), ou, = "" pelo contrário, "" "High =" "atraso", = "" Testificando = "" o = "" "bad =" "qualidade =" "credit =" "one =" "or =" "" vários = "" grande = ""> 1%),>

Infelizmente, não há informações sobre o volume de corporação e qualidade (e pelo menos nomes) de tais tomadores corporativos em acesso aberto, portanto, avaliar remotamente o risco dos investimentos do banco é problemático. Para um observador de terceiros, mas não para o Banco da Rússia, que tem informações significativamente mais detalhadas.

Claro, fortes "engrenagens" em tais lugares (por exemplo, quando as contribuições da população em passivos são mais de 50% das responsabilidades, essa participação está crescendo, enquanto "físicos" não creditam o banco) pode ser usado como filtro adicional em busca de um banco mais confiável. Taxas em depósitos no nível significativamente maior do que o mercado (como uma folha de fraude para determinar o nível de mercado aproximado, você pode usar a seção de "depósitos" em comparação. ROM) - outro sinal "alarmante" adicional.

Recuperação de bancos. Por que alguns bancos são higienizados e não privam as licenças?

No entanto, mesmo a abundância de "Lifehakov" para identificar problemas, ou vice-versa, a confiabilidade do Banco em publicações financeiras na rede não é uma panacéia. Naturalmente, "bancos estatais", que são considerados confiáveis ​​por padrão, seja VTB ou um pequeno banco regional com estruturas municipais em acionistas. Mas isso não é mais uma garantia - assim, de acordo com alguns dados, Krasnodar KrayInvestbank (98% das ações controla o Departamento de Território de Krasnodar do Departamento de Financeiro e de Estoque) é em busca de um investidor ou sanador, que é indiretamente confirmado por valores baixos. Do padrão H1 (10,78% em 01.11 .2015) e reduziu sua classificação pela Agência S & P.

É claro que a licença não perde tal banco, mas a sanuação é bastante provável. É claro que a recuperação financeira é realizada quando é claro que o Banco também continua sendo os ativos com os quais você pode trabalhar mais. Obviamente, ao avaliar, por exemplo, é improvável que Mosoblbank esperasse encontrar contribuições oficiais não contabilísticas em grandes volumes.

Usalsib foi enviado para os procedimentos de saúde pelo menos por causa do "grande demais para falhar" (31º lugar em ativos, no 20º lugar sobre as contribuições dos indivíduos em 1º de novembro de 2015), em segundo lugar, este é um emissor grande e significativo do banco cartões. O principal impulso para a Sanation ByservisBank foi uma recusa em emitir os fundos do grupo de empresas Roscosmos. Outro banco, que confiava nas corporações estaduais. Para retornar prontamente mais de 40 bilhões de rublos, seria difícil para qualquer banco, mas, é claro, os ativos "desenhados" também foram encontrados, e o sanador em face de Novikombank.

Oficialmente, existem 27 bancos em saneations, incluindo o Megasanator e a filha do dia - banco "capital russo". As razões estão em algum lugar semelhante, em algum lugar variam radicalmente, como entre os bancos que perderam licenças. Nem sempre é claro por que um banco, mais aberto e compreensível a partir de um ponto de vista do mercado, em vez de forswisbank ou mosoblbank, recebe uma ordem para revogar uma licença.

O que é melhor para o cliente - saneamento ou revisão de licenças?

Naturalmente, para entidades legais, a sanuação é salvar seus fundos, enquanto a revisão da licença significa uma longa expectativa de sua fila "terceira" para compensação sem garantias.

Para um colaborador comum, na verdade, nada deve ser alterado durante uma rejeição, mas às vezes reabiltou os bancos colocados os limites para a retirada em dinheiro e os pagamentos de forma. Considerando que quando a licença é revisada, um reembolso completo (depósito para 1,4 milhão de rublos) pode ser obtido após 14 dias. Ou seja, para o depositante com o montante da contribuição de mais de 1,4 milhão de saneamento é mais agradável. Se houver um sistema de seguro de depósito e seu trabalho afiado, mesmo após a revogação da licença do banco, mais da metade dos depositantes não levam seus fundos.

Quanto aos mutuários, durante uma sanuação para eles, nada muda exatamente - e quando a licença é revisada, você terá que pagar um empréstimo integralmente de acordo com as condições especificadas no contrato. Na maioria das vezes, apenas detalhes são alterados para pagamentos.

Haverá um banco da Rússia para relatar ativamente licenças no futuro?

Se você tomar vários fatos para fatos introdutórios - o número de licenças bancárias revisadas e a taxa de revisões, o mandato da cabeça do Banco Central de 4 anos (com a possibilidade de reeleição), a prontidão do regulador Para reabastecer a reserva do ARV para financiar pagamentos de seguro, bem como a falta de previsões econômicas positivas (incluindo sistemas bancários), você pode facilmente assumir a continuação da "epidemia" das licenças reconciliadas. Independentemente dos objetivos do regulador.

A crise no setor bancário da Rússia influenciou todas as estruturas. Devido a violações repetidas das prescrições, o Banco Central da Federação Russa começou a "decapagem" do setor bancário. Os líderes de mercado foram capazes de resistir, mas também para fortalecer suas posições ("Sberbank", "VTB 24"). Mas para bancos menos grandes e estáveis ​​a partir do top 300, a situação era crítica. Nem todos os clientes sabem por que os bancos estão fechados e o que fazer aqueles que perderam os fundos investidos?

O começo do fechamento de massa dos bancos na Rússia

Uma série de escândalos altos associados ao fechamento de grandes instituições de crédito no país começou em 2013. Naquela época, Elvira Nabiullina se tornou o Centro de Controle. A nova liderança em face de Nabiullina contribuiu para o fato de que os bancos fracos deixaram financeiramente para passar por inspeções do Banco Central da Federação Russa.

Por que o banco VTB fechado

Isso afetou o número de unidades do setor bancário. Desde 2013, o mínimo de 40 bancos na Rússia perderam licenças do Banco Central da Federação Russa durante o ano. De acordo com os representantes do Banco Central, o regulador do Estado não visava reduzir os credores no país.

Mas por que os bancos fecham tão rapidamente? O Banco Central é determinado contra a violação da legislação da Federação Russa no setor bancário e fará tudo para que os credores com esquemas "cinza" deixem de se desenvolver.

Causas de fechamento de bancos

A privação de licenças de bancos foi observada até 2013, mas foi deste período "onda" falência varreu pelo setor de crédito russo. Um dos primeiros, que sofreu colapso financeiro, tornou-se pouco conhecido, os bancos "locais" que nem sequer no top 300 da Rússia em termos de ativos. A razão para o fechamento de pequenas empresas foi esquemas duvidosos de manuais e sinais de "lavagem" de dinheiro.

Uma das principais razões pelas principais lasies maiores que o setor bancário foram perdidas, a baixa proporção de equidade tornou-se. Por lei, se o volume de fundos próprios estiver abaixo do limite estabelecido pelo Banco Central de 2%, este é um valor crítico para uma organização financeira.

Por que fechar o banco da Upperoline

Com tais ativos, o Banco é incapaz de cumprir obrigações aos credores. Isso leva a um atraso no consumo de juros, pagamentos por depósitos e suspensão de pagamentos. Um dos credores bem conhecidos que perdeu uma licença devido à baixa parcela de ativos foi o banco "soviético" em 2018.

Atividades de orientação ao fechar bancos

Nem sempre inconsistência financeira é uma razão, quais ramificações do Banco estão rapidamente fechadas. Uma das razões pelas quais os bancos na Rússia estão fechados, é a atividade duvidosa da liderança.

Um exemplo é uma marca conhecida chamada Bank "Ugra". Sua licença é retirada em julho de 2017. De acordo com o regulador, o motivo da falência foi a política de crédito arriscado. Banco "Ugra" emitiu empréstimos para empresas sem analisar informações sobre suas atividades financeiras reais. Isso levou a um aumento na dívida vencida e reduzindo seus próprios ativos.

Política de empréstimo Eranny estabelecida pela liderança de "Ugra". Foi na quase completa ausência de financiamento emprestado de indivíduos. Portanto, a notícia, por que o banco "Ugra" está fechado, não se tornou surpresa para analistas financeiros. As conclusões repetidas dos finanças no exterior e das transações duvidosas confirmaram apenas a validade da decisão do Banco Central da Federação Russa contra o "Ugra".

Situação com o "Crédito do Norte": que especialistas dizem

Em 2017, outra marca famosa foi perdida para a licença - o Nord Credit Bank. Especialistas do Banco Central da Federação Russa chamavam várias razões pelas quais o banco "Northern Credit" estava fechado:

  • não cumprimento da legislação da Federação Russa para as atividades bancárias;
  • fraude de títulos;
  • Derivação de massa de ativos bancários;
  • Violação de prescrições para neutralizar a legalização do rendimento obtido pelo terrorismo criminal e financeiro.

Os depositantes do banco podem não se preocupar com poupança de até 1,4 milhão de rublos "Crédito do Norte" entraram no sistema de seguro de depósito, portanto, todos os clientes receberão 100% de compensação em dinheiro no valor estabelecido por lei.

Por que o banco fechado

De acordo com o serviço de imprensa do Banco Central da Federação Russa, uma repetida violação da lei "sobre bancos e atividades bancárias" foi uma das razões para encerramento. A administração do Banco não fez medidas significativas para preservar a organização financeira. Portanto, em 29 de dezembro de 2017, o Banco "Northern Credit" deixou de existir em conexão com a revisão da licença pelo regulador.

Bancos à beira de encerramento

Para saber que seu banco está fechado em conexão com a revisão da licença, não quer um contribuinte ou mutuário. Portanto, vale a pena prestar atenção aos credores cuja posição financeira nos últimos 1,5 anos se deteriorou significativamente.

Como você pode prever que o banco pode perder as licenças futuras? Especialistas financeiros aconselham prestar atenção a:

  • Falha técnica ao realizar transações ou recusa para conduzi-los.
  • Atraso quando o interesse acumulado ou depósitos pagando.
  • Falta de oportunidade para obter uma grande quantidade em caixas eletrônicos durante a semana.
  • Informações na mídia sobre os problemas do credor.
  • Distribuição de massa de revisões negativas dos clientes.

As razões pelas quais o banco fechou, talvez vários. Mas é melhor não esperar até que o credor tome uma licença e tente aprender sobre a situação atual.

Problemas "abertura"

"Abertura" é um dos maiores bancos comerciais do país, ele começou a experimentar dificuldades em 2017, como resultado da qual a administração apelou para o regulador para um saneamento.

Por que os bancos estão fechados

Na reabilitação de "abertura" da FC, 456 bilhões de rublos foram gastos.

Agora a situação na empresa ainda é instável, mas o Banco conseguiu resistir ao 10º lugar na Federação Russa em termos de ativos. Uma das soluções para preservar o credor no mercado de serviços bancários foi a adesão ao Banco "Abertura" do Banco de outra famosa marca russa.

"Binbank" Nome perdido

Outra grande unidade bancária, que foi exigida pelo saneamento imediato do Banco Central da Federação Russa - Binbank. A crise do banco ocorreu no verão de 2017, quando o fluxo rápido de capital começou. De acordo com relatórios na mídia, os próprios ativos da empresa diminuíram de 160 bilhões de rublos para 100 bilhões.

Por que os ramos bancários estão fechados

Informações que a crise financeira começou em Binbank, a crise financeira forneceu uma influência destrutiva no credor. Indivíduos apressados ​​para remover fundos das contas, o que levou a uma saída ainda maior de dinheiro. Mas depois de um saneamento, que começou também em 2017, a situação se estabilizou.

Os depositantes, como e há 2 anos, estão interessados ​​na questão de por que os ramos do Banco "Binbank" estão fechados? Em 1º de janeiro de 2019, o Banco Central da Federação Russa decidiu combinar os credores de abertura e Binbank com base em uma única marca "abertura". Esta é a razão para mudar os escritórios de Binbank.

Problemas semelhantes foram "confiança". Por que o banco de confiança fechou? "Buraco", que foi formado nos ativos da empresa após a retirada de fundos por indivíduos, agravou a posição do credor. Anteriormente, o banco liderou a política de crédito irracional, que, em conexão com a crise no país, levou a um aumento na dívida de crédito atrasada.

O que aconteceu com o Banco "UpperVolzh"?

Fundada em 1990, o banco "Verineolzhsky" estava entre as organizações que foram formadas através do desenvolvimento do setor agroindustrial do país. Apesar das atividades longas e bem-sucedidas, em 2016, também foi privado de um regulador de licença da Federação Russa.

Mas a questão é por que o banco fecha o banco "Verineolzhsky", e os clientes estavam interessados ​​antes da eliminação do credor. O sucessor "Yaroslavich", "Verineolzhsky" entrou no grupo de "VVB" do Banco no mesmo 2016. A associação deve ter fortalecido posições na estrutura e melhorar a situação com os ativos do Banco.

Por que fechar o crédito do Norte do Banco

No entanto, o Banco "UpperVolzhsky" em 2012-2014 foi repetidamente atraído por esconder informações sobre operações duvidosas em termos de financiamento de terrorismo e lavagem do crime de renda extraído. O Banco Central da Rússia ainda não foi penalizado pelo chefe do banco por não conformidade com os requisitos.

Nem todos os clientes "VBB" estavam cientes de por que os bancos estão fechados, significativos para a Criméia e a Sevastopol. Mas se o "Verineolzhsky" perdeu uma licença depois de se juntar ao "VVB", este último fechado e devido ao crescimento do volume de ativos problemáticos. A política de empréstimo irracional em conjunto com as atividades duvidosas da liderança levou à liquidação de um dos maiores credores das regiões do resort da Rússia. "VBB" perdeu uma licença em 9 de abril de 2018 para resolver o regulador da Federação Russa.

Vale a pena preocupar clientes de grandes bancos?

Observando as dezenas de bancos no país são privadas de licenças, os clientes temem manter fundos em depósitos urgentes, mesmo em grandes instituições financeiras. Os especialistas afirmam que questões, por que fechou o banco "VTB 24" ou Sberbank, é improvável que seja definido por clientes em 10 anos.

Por que os bancos estão fechados

O Banco Central detém um "descascamento" no setor bancário, mas o fechamento ameaça apenas empresas que não cumprem as leis da Federação Russa e perdem rapidamente os ativos. Mas mesmo no último caso, a possibilidade de salvar a empresa é muito alta: o regulador assinam de bom grado os credores, cujas atividades tiveram um impacto significativo no desenvolvimento da economia russa como um todo.

Os bancos raramente declaram o término da cooperação, querendo salvar os lucros. Por via de regra, isso é feito pelos próprios clientes, encontrando ofertas bancárias mais lucrativas ou direcionadas em outras instituições de crédito. Às vezes, a base para a rescisão de um contrato de serviço é a decisão do tribunal sobre liquidação ou falência da empresa.

Causas de fechar a conta corrente pelo banco unilateralmente
Causas de fechar a conta corrente pelo banco unilateralmente

Fechando unilateralmente: por que é possível

As organizações de crédito podem fechar a conta corrente em tais circunstâncias como:

  • Operações suspeitas caindo sob 115 fz, pedindo neutralizar a legalização do lucro obtido por meios criminais;
  • mais de dois anos ele não usado nenhum movimento de dinheiro;
  • Saldo da conta menor que o valor mínimo necessário para o serviço e é escrito no contrato;
  • proprietário - Residente estrangeiro - não forneceu os documentos necessários dentro de 15 dias de calendário .
Importante! Ao mesmo tempo, o Banco é obrigado a notificar o cliente por escrito 60 dias antes de fechar uma conta (se ele é cidadão da Federação Russa), ou por 30 (se for um contribuinte estrangeiro).
Cancelamento da conta corrente
Cancelamento da conta corrente

Tendo recebido tal aviso, o proprietário deve enviar o banco para a transferência dos fundos restantes para outra conta, ou aparecer para receber dinheiro. Caso contrário, o resíduo será transferido para o Banco da Rússia.

Importante! O Banco envia uma notificação a uma carta registrada para o endereço legal do cliente.

A organização financeira não é um fato de recebimento, mas o fato de enviar. Assim, se o endereço legal do cliente não coincidir com a reivindicação, as alegações de ganhar sem sentido. Quando o correio funciona corretamente, a letra é possível entregar o endereço especificado nos detalhes, mas não havia notificação, você precisa ir ao tribunal. É pré-visitar o departamento bancário e tentar tomar o consentimento por escrito do Banco que as notificações não eram.

Causas de bloqueio de faturas

Um procedimento mais controverso é um bloqueio de uma conta: por um lado, esta é uma suspensão temporária do fluxo de dinheiro, seu congelamento. Por outro lado, a conta atual pode ser bloqueada para sempre, que os funcionários do Banco não se escondem.

Conta de bloqueio
Conta de bloqueio

Na maioria das vezes, com essa situação, há uma pequena empresa: o gerente é oferecido ou voluntariamente quebrar o contrato ou adverte de bloqueio de um período indefinido.

Importante! Com a primeira proposta, em nenhum caso não deve concordar: de fato, isso significa entrar na "lista negra" ilegal bancária, com base na qual a maioria das organizações financeiras abandonará a cooperação.

Não deve entrar em conflito com o Banco, é melhor tentar descobrir a razão para a recusa de uma cooperação adicional. Na maioria das vezes, isso acontece ao conduzir operações que parecem suspeitas ao banco, grandes somas são removidas da conta corrente ou colaboram com contrapartes duvidosas. . Para tentar sair da lista de clientes não confiáveis, você terá que fornecer um relatório detalhado sobre cada operação.

Outra razão - Dívida fiscal ou apresentação tardia da declaração fiscal . Este bloqueio é temporário e após o relatório antes da inspeção de impostos, o acesso à conta será restaurado.

Como evitar o fechamento forçado da conta
Como evitar o fechamento forçado da conta

Como prevenir?

Para evitar problemas financeiros, os especialistas recomendam:

  • fornecer documentos de transação sobre o primeiro pedido do banco;
  • Manter recibos e verificações ao pagar em dinheiro;
  • Em detalhes para assinar a nomeação de taxas;
  • Não esmague os negócios;
  • Verifique as empresas parceiras, evite a cooperação com um dia.

Fome soviética e padrão em 1998

Os primeiros anos dos anos 90 é o tempo de ouro dos jovens bancos comerciais, eles ganharam muito e em princípio, poderia finalmente formar uma nova almofada de "capital", mas a vida passou de forma diferente. Jovens banqueiros começaram a passar novos "ganhos" em suas necessidades pessoais diárias, porque elas próprias saíram dos cidadãos soviéticos "nu" de ontem que não tinham nada.

Alguém precisava de um carro, alguém apartamentos, uma casa e foi ...

Os primeiros "ganhos" bancários naqueles anos foram ao consumo pessoal, e não para formar "capital". E aqui também atingiu o padrão do 1998, que redefina todos, em particular bancos.

No novo século 21, o sistema bancário russo foi feito a partir do zero, ou melhor, com capital extraído. Mas a desvalorização foi ajudada, que escreveu dívidas antigas e a crescente óleo, que lançou um crescimento econômico de crescimento por quase 10 anos. Começando do zero, os bancos começaram a ganhar dinheiro bom de novo, mas o desejo de ganhar por si mesmos pessoalmente, novamente começou a prevalecer sobre o desejo, adiar aposta em capital.

O passado soviético nu e o novo padrão não teve a oportunidade de transmitir plenamente a fome.

Todos os obesos zero nossos banqueiros mostraram lucros ganhos para suas necessidades pessoais, e os bancos foram desenhados. Na era do crescimento universal, não era tão perceptível, sim, capital estrangeiro veio ao mercado e parecia que era possível tirar capital para qualquer tamanhos, porque então seria fácil vender todos os estrangeiros. O mercado era uma euforia universal e uma atitude flagrante, o governo, e o Banco Central, e o Banco Central, e o Banco Central, foram silenciosamente olhou para esta imagem da capital "desenhada à mão", porque tudo parecia crescer, mesmo sem a participação do estado.

Crise 2008.

E, portanto, um choque absoluto para todos foi a crise de 2008, quando o estado (governo e banco central) viu que, se urgentemente não começarem a derramar dinheiro fresco do "estado" para o sistema bancário, tudo entrará em colapso.

Graças a Deus, esse entendimento veio rapidamente e os mais terríveis conseguiram evitar. O governo e o banco central começaram a bombear dinheiro enorme da capital de seus bancos estaduais: Web, VTB, Sberbank e Rosselkhozbank.

De fato, em 2008, o estado finalmente começou a fazer o que deveria ser feito há 20 anos, iniciando a reforma do Banco Estadual da URSS. 20 anos foram desperdiçados e inspirados, esperando a mão invisível do mercado de alguma forma, a si mesma aumentará a capital do sistema bancário, sem a participação do estado.

A partir disso, 2008, ano e a formação de um novo esqueleto de nosso sistema bancário começa, onde o estado é sistematicamente e sem hesitação começou a realizar tanto dinheiro em bancos de capital como eles exigiram que seus padrões exigiam. Se esta "máquina" não estiver incluída em 2008, ficaríamos agora nas ruínas, é mais rápido do que nos anos 90.

Mas esse mecanismo de "capitalização" do sistema bancário (através do capital de bombeamento dos bancos estaduais) tem um lado reverso. Em tal ambiente, bancos comerciais privados que são forçados a procurar capital livre em um mercado pesado competitivo, estão em uma posição absolutamente perdendo.

Neste jogo, sem opções ganhará o Banco Central. Ele tem uma ferramenta de competição não nascida em encontrar uma nova máquina de impressão. Aqui, como dizem - não há recepção contra a sucata.

Qual é o próximo? Círculo vai clicar?

E agora a imagem do futuro é esclarecida.

O Banco Central está certo, alegando que o sistema bancário é estável. Weba Capital, VTB, Sberbank, Rosselhoz - Crescer. Agora ainda será projetado com dinheiro fresco "abertura" e bin, que passaram sob a ala do banco central.

Esta coorte de bancos é absolutamente suficiente para a economia cobrir todas as necessidades em serviços bancários e empréstimos.

É uma pena que precisássemos para isso até 30 anos, mas é melhor tarde do que nunca.

A principal coisa agora é para se levar e não andar em um banco de estado sólido, com cuja reforma tudo começou ...

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